La primera tarjeta de crédito puede ser un paso hacia la construcción de un futuro financiero sólido y el establecimiento de un puntaje crediticio excelente, o puede conducir a una montaña de deudas que luchará por pagar durante años. Antes de usar tu primera tarjeta de crédito, aquí hay algunos consejos que te guiarán por el camino correcto.
Así deberías usar tu primera tarjeta de crédito
Establecer un presupuesto
Una tarjeta de crédito es una forma conveniente de hacer compras y ganar recompensas , pero no debe usarse para comprar cosas que no puede pagar. Tener una idea realista de la cantidad que puede gastar y liquidar al final del mes evitará que se vuelva loco.
Intente usar un presupuesto como el método 50/30/20 , que sugiere gastar el 50% del sueldo neto en necesidades como vivienda y comestibles, 30% o menos en artículos que desea pero no necesita y 20% o más en ahorros y liquidación de deudas. Eso ayudará a mantener los gastos de su tarjeta de crédito en línea con sus ingresos y otras prioridades de ahorro y gasto.
Manten un registro de sus compras
Calcular la cantidad que puedes gastar es el primer paso. Después de eso, sea diligente en el seguimiento de sus compras a lo largo del mes, posiblemente con la ayuda de la aplicación móvil o el sitio web de su tarjeta de crédito. Una vez que haya alcanzado su límite de gasto mensual, evite usar la tarjeta hasta que haya liquidado el saldo. Este tipo de disciplina lo ayuda a construir un buen puntaje crediticio y lo mantiene libre de deudas de tarjetas de crédito.
Las compras que se hagan en ofertas como el hot sale también deben estar programadas, por eso se anuncian con meses de anticipación.
Configurar pagos automáticos
Puede llevar tiempo acostumbrarse a pagar una factura cada mes. Protéjase de las facturas de tarjetas de crédito atrasadas programando los pagos automáticos antes de la fecha de vencimiento. Asegúrese de que el pago programado sea mayor que el pago mínimo ( idealmente, para su saldo total) y de que tenga suficientes fondos en su cuenta corriente antes de que se programe el pago. De lo contrario, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado o un cargo por pago devuelto .
Pagar a tiempo también es importante porque el historial de pagos es el mayor contribuyente a su puntaje de crédito , el número de tres dígitos que los prestamistas usan para evaluar su uso de crédito. Trate de pagar cada factura de la tarjeta de crédito a tiempo para mantener su puntaje fuerte.
El pago de su tarjeta de crédito vencerá en la misma fecha cada mes, lo que facilita mantenerse al día con la fecha de vencimiento del pago.
Usa la menor cantidad posible de su límite de crédito
Puede ser tentador maximizar su tarjeta de crédito , es decir, cargar hasta su límite de crédito, pero es crucial no hacerlo. La utilización del crédito, o la cantidad de su límite de crédito que está utilizando, es el segundo factor que más contribuye a su puntaje crediticio. Eso significa que acumular un gran saldo en la tarjeta de crédito y llevarlo de mes a mes puede afectar su puntaje. Además, puede sentar las bases para contraer deudas con tarjetas de crédito que pueden tardar mucho en liquidarse.
Paga tu factura en su totalidad cada mes
El emisor de su tarjeta de crédito solo requiere que realice el pago mínimo, que es un porcentaje de su saldo pendiente. Si bien eso puede parecer mucho más fácil y menos costoso que pagar la cantidad total que debe, le costará dinero con el tiempo.
Pagar solo el mínimo agrega intereses a su saldo cada mes hasta que finalmente pague en su totalidad. Su saldo solo disminuirá una pequeña cantidad cada mes, ya que una parte de su pago se aplicará a los intereses acumulados. ¿La línea de fondo? Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses.
Revise su estado de cuenta con regularidad
Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta que detalla sus transacciones del ciclo de facturación anterior . Leer su estado de cuenta es importante incluso si ha programado su pago mensual. Debe revisar su estado de cuenta para detectar errores o cargos no autorizados. Si detecta alguno de estos, infórmelo al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato para que se aclare.
La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una garantía de responsabilidad de $ 0, lo que significa que usted no será responsable por cargos fraudulentos. Pero podría perder esa garantía si no informa los errores de inmediato.
Si creas una cuenta en línea o descarga la aplicación móvil de la tarjeta, puede verificar sus transacciones en tiempo real y detectar errores mucho antes. Incluso puede configurar alertas que pueden ayudarlo a detectar actividades sospechosas de inmediato.
